Quelle assurance de prêt à travers les méandres

Une banque vous demande automatiquement de vous munir d’une assurance crédit

Le défaut de paiement d’un emprunteur pour cause d’accident de la vie place une banque ou une société de crédit dans une situation de défaut également lorsqu’elles-mêmes ont emprunté à un établissement financier tiers pour prêter en retour à leurs clients. Lorsqu’un seul emprunteur ne peut plus payer ce n’est pas bien grave, mais si tous se retrouvent dans la même situation, tout simplement une banque risque la faillite.

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Malheureusement si un accident ou une maladie plonge un couple dans le marasme financier, une banque serait contrainte de faire vendre les biens qu’elle a financés, or cela n’est pas du tout dans son intérêt car elle court le risque de ne pas pouvoir vendre, et surtout le procédé prend aisément 2 ans. Un prêteur a donc besoin d’une assurance crédit pour se protéger contre ce genre de situation, même s’il a pris une garantie immobilière.

Un prêt auto ou un crédit propriétaire impose de souscrire une assurance crédit car le montant oblige que la banque prêteuse compense les risques. Il faut tout de même noter que si dans le cadre d’un prêt à la consommation de faible ampleur il n’est pas toujours demandé aux protagonistes de prendre une assurance, tout le monde s’accorde à dire qu’il s’agit d’une précaution importante dont on a toujours besoin en cas de pépin.

Quelles sont les couvertures d’une assurance prêt

Eu égard au principe même de l’assurance prêt, la garantie minimum à souscrire est la décès invalidité avec laquelle la compagnie d’assurances remboursera le capital restant dû ou s’acquittera des mensualités, mais uniquement à hauteur de la participation financière de l’assuré dans les revenus.

La garantie décès invalidité entre en jeu quelles que soient les circonstances ayant provoqué le préjudice, ce qui signifie que l’accident et la maladie seront indemnisés indifféremment du fait qu’ils surviennent au cours ou en dehors d’une activité professionnelle. Ils convient de noter qu’avant de souscrire une assurance crédit on s’inquiète de savoir si les emprunteurs pratiquent des loisirs ou un métier à risques.

Si la garantie obligatoire est compétente dans les cas d’invalidité permanente, l’emprunteur ne pourra pas bénéficier du déclenchement de son assurance-crédit s’il souffre d’incapacité temporaire suite à une maladie ou un accident. Pour y remédier, les assureurs ont mis au point des garanties destinées aux cas d’invalidité et d’incapacité temporaire, voire même de chômage suite à un licenciement.

Quelle assurance prêt quand on investit dans un bien à plusieurs

Les époux et couples pacsés sont solidaires de l’achat de leur résidence principale ainsi que des dettes qui y sont liées, s’ils doivent donc emprunter ensemble ils doivent également souscrire une assurance crédit ensemble, sous peine de ne pas avoir accès au financement. Concernant les biens de consommation, tout dépend de la nature de leur contrat d’union, simplifions en disant que les contrats de mariage et de pacs sous l’égide de la communauté donnent lieu à la responsabilité partagée de tous les achats au cours de l’union officielle.

Une assurance crédit suit la quotité se rapportant à la proportion que représentent les revenus de l’assuré ayant déclenché la garantie , au sein des ressources du couple. L’assureur n’indemnisera l’établissement financier prêteur qu’en respectant cette proportion, par exemple si l’emprunteur devenu invalide gagnait 45 % des revenus du foyer fiscal, la compagnie d’assurances prendra en charge 45 % des mensualités du prêt qu’elle couvre.

Quand une banque accorde un crédit à un couple dont le contrat d’union les rend solidaires de leurs emprunts, elle se base sur le principe que leurs deux salaires suffiront à couvrir le paiement des mensualités. Il faut donc s’attendre à ce qu’elle réclame la souscription d’une assurance emprunteur au cas où l’un des deux ne se trouverait plus en mesure d’assurer sa part du prêt, plongeant l’autre dans l’impossibilité de terminer seul le financement.

Payer une assurance emprunteur, c’est clair mais sans vous ruiner

L’assurance crédit n’est pas payée annuellement comme pour une assurance auto mais mensuellement en même temps que le paiement des intérêts tout comme une partie du capital emprunté. Elle est exprimée sous la forme d’un pourcentage qui s’applique soit sur le capital restant dû soit sur le capital emprunté, mais il ne faut pas oublier qu’elle représente une part importante du coût d’un emprunt. Il convient d’en calculer le montant avant de s’engager sur un prêt.

Les consommateurs ignorent souvent le calcul de la cotisation de leur assurance-crédit, qui peut être effectué soit en se basant sur le capital prêté, soit sur la somme restante à rembourser. Une cotisation calculée sur le montant emprunté reste constante pendant toute la durée du prêt, tandis que celle basée sur le capital restant diminue de mois en mois, pour déboucher sur un emprunt moins cher.

Lorsque l’on parle du coût d’un emprunt il est très important de différencier le prix à payer avec et sans assurance crédit, la différence est relativement importante et notamment lorsque l’on achète un bien immobilier. Certes le but est de bénéficier d’un taux d’assurance-crédit le plus bas possible, mais il convient également de prendre en considération son impact sur le coût total du projet, en particulier si l’on emprunte pour effectuer un investissement locatif.

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